Les meilleurs taux hypothécaires et de refinancement du jour – samedi 2 janvier 2021 | Petites fluctuations

Certains taux hypothécaires et de refinancement ont baissé depuis samedi dernier, tandis que d’autres ont augmenté, mais les changements ne sont pas très importants. Les taux sont toujours à des niveaux historiquement bas.

Si vous souhaitez acheter une maison ou refinancer, vous pouvez préférer une hypothèque à taux fixe à une hypothèque à taux variable.

Darrin English, Senior Community Development Loan Officer chez Banque QuonticIl a déclaré à Business Insider que les taux fixes sont beaucoup plus avantageux pour les emprunteurs que les taux ajustables de nos jours.

Les taux ajustables commençaient à être inférieurs aux taux fixes, ils pourraient donc être de bonnes options si vous prévoyez de déménager avant que votre taux n’augmente. Cependant, les frais fixes sont actuellement inférieurs aux frais ARM. Si vos finances sont solides, cela pourrait être un bon jour pour verrouiller un taux bas.

Les taux de Banque fédérale de réserve de Saint-Louis.

Les taux hypothécaires fixes à 30 ans n’ont augmenté que d’un point de base depuis le week-end dernier, et les taux 5/1 fixes et ajustables à 15 ans ont baissé. Les taux hypothécaires ont baissé depuis le début de décembre.

Les taux hypothécaires sont actuellement à des niveaux records. La tendance à la baisse devient plus évidente lorsqu’on regarde les taux d’il y a six mois ou de janvier dernier.

Les taux de Banque fédérale de réserve de Saint-Louis.

Des taux plus bas sont souvent le signe d’une économie en difficulté. Alors que l’économie américaine continue de lutter contre la pandémie de coronavirus, les taux devraient rester faibles.

Tarifs à partir de frais bancaires, dernière mise à jour vendredi

Les taux de refinancement ont légèrement évolué depuis le week-end dernier et sont en baisse depuis la même période le mois dernier.

Avec un prêt hypothécaire fixe de 30 ans, vous rembourserez votre prêt pendant 30 ans et votre taux restera le même tout le temps.

Vous paierez un taux d’intérêt plus élevé sur une hypothèque fixe de 30 ans que sur une hypothèque à court terme à taux fixe. Les taux fixes de 30 ans étaient auparavant plus élevés que les taux ajustables, mais récemment, les termes de 30 ans ont été la meilleure option.

Les paiements mensuels sont relativement faibles pour une période de 30 ans, car vous étalez les paiements sur une période plus longue que vous ne le feriez avec un terme plus court.

En fin de compte, vous paierez plus d’intérêts avec un terme de 30 ans qu’avec une hypothèque de 15 ans, car a) le taux est plus élevé et b) vous paierez des intérêts plus longtemps.

Avec un prêt hypothécaire fixe de 15 ans, vous rembourserez votre prêt pendant 15 ans et paierez le même taux pour la durée du prêt.

Les prêts hypothécaires à taux fixe de 15 ans sont plus abordables que les prêts à long terme de 30 ans. Vous paierez un taux d’intérêt inférieur sur 15 ans et rembourserez l’hypothèque en deux fois moins de temps.

Cependant, vos mensualités seront plus élevées pour une hypothèque de 15 ans que pour une hypothèque de 30 ans. Vous payez le même capital en moins de temps, vous paierez donc plus chaque mois.

Les taux hypothécaires fixes de 10 ans sont similaires aux taux fixes de 15 ans, mais vous rembourserez votre prêt hypothécaire cinq ans plus tôt.

Certains prêteurs offrent des conditions de 10 ans pour les hypothèques initiales, mais elles ne sont pas très courantes. Cependant, vous pouvez refinancer dans les 10 ans.

Un prêt hypothécaire à taux variable maintient son taux le même pendant les premières années, puis le modifie périodiquement. Un ARM 5/1 bloque votre tarif pendant les cinq premières années. Ensuite, votre taux augmente ou diminue une fois par an pendant les 25 années restantes.

Les taux d’ARM sont actuellement à des niveaux historiquement bas, mais un prêt hypothécaire à taux fixe reste la meilleure affaire. Les taux fixes à 30 ans sont comparables ou supérieurs aux taux ARM. Vous voudrez peut-être verrouiller un taux bas avec une hypothèque à taux fixe de 30 ou 15 ans plutôt que de risquer que votre taux augmente plus tard avec un ARM.

Si vous envisagez un ARM, vous devriez toujours demander à votre prêteur quels seraient vos taux individuels si vous choisissez un prêt hypothécaire à taux fixe plutôt qu’un taux variable.

Que vous souhaitiez obtenir une hypothèque initiale ou un refinancement, cela pourrait être une bonne journée pour obtenir un prêt hypothécaire à taux fixe. Les taux fixes sont actuellement à des niveaux records.

Mais vous n’avez probablement pas à vous précipiter. Les taux devraient être maintenus bas jusqu’en 2021, afin que vous ayez le temps de renforcer votre portefeuille financier et d’obtenir un meilleur taux. Voici quelques façons d’obtenir un meilleur taux hypothécaire:

• Augmentez votre pointage de crédit. Assurez-vous d’effectuer tous vos paiements à temps. Vous pouvez également envisager de rembourser davantage de dettes ou de laisser vieillir votre crédit. Vous voudrez peut-être demander une copie de votre rapport de crédit pour examiner votre rapport pour les erreurs qui peuvent affecter votre score.
• Économisez davantage pour votre acompte. Selon le type de prêt hypothécaire souhaité, il se peut que vous ayez besoin de 0% à 20% pour l’acompte. Mais les prêteurs offrent des taux inférieurs aux personnes ayant des acomptes plus élevés. Comme les frais doivent rester bas pendant un certain temps, vous avez probablement le temps d’économiser davantage.
• Réduisez votre ratio dette / revenu. Votre indice DTI est le montant que vous payez en dette chaque mois, divisé par votre revenu mensuel brut. De nombreux prêteurs veulent voir un ratio DTI de 36% ou moins, mais plus votre ratio est bas, meilleur est votre taux. Pour réduire votre ratio, rembourser vos dettes ou envisager des possibilités d’augmenter vos revenus.

Si vos finances sont en bonne santé, vous pourriez obtenir un taux hypothécaire bas maintenant. Mais sinon, vous avez amplement le temps d’apporter des améliorations et d’obtenir un meilleur tarif.

Laura Grace Tarpley est rédactrice adjointe pour les services bancaires et hypothécaires chez Personal Finance Insider, qui couvre les hypothèques, le refinancement, les comptes bancaires et les revues bancaires.